哪些银行卡值得我们去付费

一度被炒得沸沸扬扬的“银行借记卡收费”事件终于“破局”：日前，交通银行宣布，“对新开卡的用户收取10元的借记卡年费，而对老客户暂时不收”。这是在农行首先引起借记卡收费争议后，首次有银行对借记卡收年费公开采取行动。

银行作为企业收取借记卡年费本无可厚非——银行有权力选择收与不收，客户也有权力选择用与不用，毕竟现在有这么多的银行，收费问题实际上也是他们之间竞争的重要砝码之一。我们选择为哪张银行卡付费，关键还要看——

现在的银行卡可以说是五彩缤纷、花样繁多，记者统计了一下，平均每家银行都有不下十几种银行卡，在银行卡业务发达的银行，仅借记卡的种类就多达几十种。随着科技的进步，很多银行业务，都通过电子形式被融入到一张小小的银行卡中。这也是现代人钟情银行卡的重要理由。

虽然我们的生活已经越来越离不开银行卡，但已经习惯了的免费使用，在忽然间要变成收费了，心里难免不“咯登”，也不由得要让我们审视一下：身边花花绿绿的银行卡是不是对我们都有用；如果非得付费使用，又有哪些值得我们交费？

付费理由之一：功能

细细想来，在去掉那些花花绿绿的外表后，最终决定银行卡是否值得我们付费的理由只有两个：一个是这张银行卡究竟具备了哪些我们想要的功能；另一个就是它的服务怎么样？记者在对多位持卡人进行的采访中也发现，这两个因素在对持卡人付费意愿的影响中，占据了最为重要的地位。

首先是功能。功能是银行卡的基础，具备什么样的功能，这张卡才具备了什么样的价值。通常，现在的银行卡都兼具了一般银行账户所具备的功能，可以视为存折的另一种形式。我们日常生活中的存取款、缴费、转账、消费等金融需求，都可以通过银行卡来实现。但这些普通的功能已经在几乎所有的银行卡上实现，只能视为一种最基础的银行服务，尚不能让我们甘心情愿地为之付出费用。从节约成本的角度说，银行通过存折功能向银行卡的转移，大大降低了网点的设置成本和负荷压力，也节约了相当一部分人力成本。本身对银行有益的事，还要向客户收取费用，银行借记卡首年费多少显得“师出无名”。

记者在采访中发现，足以让持卡人心甘情愿地出这10元年费的银行卡功能，还得是一些“特殊功能”。比如说农行金穗卡中缴纳车船使用税的功能，通过这一功能，私车拥有者可以通过农行在北京的三百多个网点实现缴纳车船使用税，而且可以通过转账的方式进行，省去了不少的时间和精力。“虽然我不希望银行借记卡收费，但如果让我在手中这么多银行卡中做取舍的话，我会选择留下这张纳税卡。”一位接受记者采访的张先生这样告诉记者。“当然，现在北京市商业银行的京卡也可以缴纳车船使用税，如果农行收费，北京市商业银行不收费，我会选择使用京卡缴费的。”可以看出，真正让持卡人舍得出费用的并非银行卡，而是银行卡具有的某一项功能。

而作为这次银行借记卡收费的“始作俑者”的农行，其金穗卡目前又增加了代缴养路费的功能，这就使其更具备了收取借记卡年费的资本。和农行金穗卡具有类似功能的还有工行的牡丹卡，开车的人都知道，牡丹交通卡都是在领取驾照后，被强制要求办理的。牡丹交通卡不仅具有一般银行卡的功能，还记载着车辆驾驶者的交通信息，是每个驾驶员必不可少的。虽然农行和工行都明确表态，将对借记卡收取10元的年费，但如果细究起来，两者的收费又具有不同的意义。明确的说，如果农行对具备上述功能的借记卡收年费尚属市场行为，那么工行要对牡丹交通卡收年费，就是垄断行为。因为，持卡人如果不接受农行收费，还可以选择销卡，转而去税务所和公路局缴纳车船使用税和养路费；但牡丹交通卡是驾驶员与交管部门的必需连接途径，是万万销不得的。

付费理由之二：服务

金融企业一直以来都被称为金融服务业，因此，服务也就成了金融企业赖以生存的法宝。同样，银行借记卡收费是否能够得到持卡人的认可，很大程度上在于服务是否到位。

传统的银行服务，我们看的往往是银行员工的态度是否和蔼认真，是否“微笑服务”，银行网点的设施是否齐全，排队的时间是长是短；而对于现代化的银行卡服务，其服务更多的体现在功能是否齐备、技术支持能否保证功能的顺利实现、ATM机的数量、POS的布放规模、银行卡使用的安全性、出现问题时的解决速度等等。

在一些银行卡评比活动中，可以发现一个普遍的现象，自助机布放数量多、功能完善、技术支持强的银行卡，获得的欢迎较多，而一些功能滞后、自助机较少的银行卡，则问着寥寥。很显然，谁也不会为一张取钱总也取不出来，所属功能常出故障的银行卡买单。

记者就曾经有一张银行卡，由于每月的薪水都会打到这张卡上，所以不得不用，但这张卡的功能实在落后，在网上使用时的程序也一点不人性化。每个月记者都要履行一次把薪水全提出来，放到另一张功能齐备、网络发达的银行卡中，虽说繁琐之极，却也颇为无奈——这张卡实在不好用。直到有一天，记者的薪水不在打到这张卡上，他的寿命也就自然终结了。这样的银行卡，在不收费的情况下都无法得到青睐，再要收费，显然不会被持卡人接受。

适合自己的就是值得的

其实，对于该为哪张银行卡付费，每个人自己心里都有一杆秤，而这杆秤的标准就应该是是否适合自己。就像我们前面说的，现在形形色色的银行卡在基础功能上都相差无几，关键就是它的“特殊功能”是否适合自己。有时候功能与服务可能不会兼得，也需要我们从中有些取舍。比如有车族每年交车船使用税、交养路费都是必不可少的，那么选择一种能够提供这种便利的银行卡，也就不失为明智之举。如果你的身体偏弱，可能经常去医院看看，那么选择一张能提前挂号的银行卡，就显得较有必要。

在选定这样一两张卡后，其他的卡自然也就用处不大了。其实，现在身怀多张银行卡的朋友，不妨借这次银行借记卡收费的风潮，把自己的银行卡精简一下，也方便自身财务的打理。商报记者 彭宇 J038

新闻背景

借记卡年费与信用卡年费有什么不同？

信用卡也称为贷记卡，它是银行授予持卡人的一种专门用于支付结算的银行卡，因为信用卡提供的是透支消费功能，实际上相当于银行的短期贷款，所以一般情况下银行都会对持卡人收取年费。而且，由于银行也要对失卡承担一定的风险，如果卡片丢失或者密码丢失，挂失费用也会高于普通的借记卡。

据记者了解，目前国内各大商业银行发行的信用卡的年费标准从40元至300元人民币不等。每家银行都会将信用卡分成金卡和普通卡两大级别，根据银行收费标准的不同，银行所提供的信用额度何服务水平也有所区别。但无论哪一种信用卡，都具有一个相同的特点：无需预先存款就可贷款消费、先消费后还款。

而借记卡实际上是以卡的形式出现的银行存折，其功能基本等同于以存折形式出现的银行账户，其与信用卡的最直接区别就是借记卡不能透支，持卡人存多少钱就花多少钱。很多持卡人认为，信用卡收年费是因为它可以透支，收费自然无可非议，但借记卡只是一般的银行账户，既然存折不收钱，借记卡为什么要收呢？

对于向借记卡收费，银行的解释是，一张普通的借记卡，每年银行要给付的各种维护费近40元，而如今的借记卡又被附加了众多理财功能，如转账、买基金、炒股等。若银行收取一定数额的年费就可以弥补产生的成本。另外，有些人办了卡不用，占据账户资源，对银行来说也是一种损失，一旦收费，许多人会自动将不用的卡退掉，对银行来说正好可以减少“睡眠卡”。

但是，从目前看来，对于银行借记卡收费的主要矛盾焦点，是对银行收费程序的质疑，因为在以前的合同中，借记卡是明确不收取费用的。不过，交行仅对新办借记卡收年费的举动，似乎已经成功越过了这一矛盾焦点。 （北京现代商报）