替人“包装”身份骗办信用卡 涉嫌多宗罪

11日，记者假装要办卡，辗转联系到“办理信用卡专业公司人员”张某。“中间人”称，从2006年起，张某用替他人造假工作单位和收入的方法，为300多人办理了多家银行的信用卡，现在以此为职业。

“身份证复印件带了没？”刚见面张某就问记者。“我们按办下来的信用卡透支额度15％％收办卡手续费，3000元透支额度收450元。”记者称没有工作，但张保证一定办成信用卡，并介绍了几种常用的方法。

“我和一知名企业人事部负责人是朋友，可以帮你开在他公司工作的收入证明，盖上单位印章。当银行信用卡部打电话核实时，事先通好气的人在电话中确认一下就行”。

“我还注册了一家公司，并装了一部电话，专人负责接听银行核实身份的电话。要办信用卡的人，我可以给他开收入证明。我的公司确实存在，银行可从网上查到。”

“另外，不一定要挂靠到某个企业，只要企业真实存在，就可以刻个假公章，银行又查不出来。放心，办不成不收费。”

记者了解到，该行当的行规是，开一份工作和收入证明，需支付给人事部门负责人100元好处费。后两种方式只用付房租和聘用接电话人员的工资。张某称，他们办信用卡成功几率在50％％以上。

据了解，除武汉市商业银行外，本地各银行的信用卡总部均在外地，核实信用卡申请人资料一般通过电话调查。这些所谓的“专业办卡公司”，正是钻了银行审批上的漏洞，骗办信用卡。

交通银行太平洋信用卡中心武汉办事处负责人曾凡顺称，银行在发卡前核对申请人资料时，如发现是通过违规途径“包装身份”的客户，不会为其办卡；如发卡之后发现有造假行为，将立即停卡，同时追讨相关欠款。找人代办风险太大

曾凡顺分析，找“专业公司”办信用卡的有两类人，一是不够条件办信用卡的人，另一种是够办卡条件，但不知如何办理的人。找“专业公司”办信用卡存在很大风险，这些公司有可能将客户的身份证复印件拿到多家银行办理多张信用卡，最后只交一张给申请人，其风险可想而知。

据了解，其实只要有稳定的收入来源，有良好的信用记录，银行一般都会给其办理信用卡，门槛并不是太高。正在从源头上防范

工商银行武汉牡丹支行（以信用卡业务为主）相关工作人员介绍，现在各发放信用卡的银行都在加强风险控制，从信用卡申请的受理、调查、审查、审批各流程都有防范控制。

接到申请表，一般是从人行的征信系统查记录，有贷款多期逾期的人，列入“黑名单”，不办理信用卡。一笔贷款都没发生过的人，不会只打电话到其单位的人事部，还会向其他部门的人了解情况，从侧面调查申请人是否在这家公司工作。

交通银行武汉分行有关人士介绍，此类造假者多在报纸上以“信用卡服务”等名义做广告，其总行目前在全国各城市订阅报纸，凡是在报纸上做了此类广告，其联系电话都列入银行内部“黑名单”，只要有信用卡申请人留的是广告上的电话号码，一律拒办信用卡。

湖北山河律师事务所刘天志律师认为，代办人明知客户不够条件办信用卡，而为其伪造身份资料、职业、房地产证件等，若伪造公文、印章的数量较大，代办人将涉嫌伪造公文、印章罪；如果代办过程中，明知客户会恶意透支，且客户最终造成了恶劣后果，代办人可能被视为信用卡诈骗罪的共犯。

如果代办人利用客户身份资料，办卡后称没有办理下来，将信用卡留用而恶意透支；或是利用客户身份资料，办了多张信用卡，只交一张给申请人，其他的信用卡留给公司或借他人恶意透支，这将涉嫌信用卡诈骗罪。（武汉晨报/杨莉）