信用卡推广乱相令人忧 银行应严格审核

据报载，美国次贷危机后信用卡呆账飙升超过5％，有专家预言，紧接着“次贷危机”的将是“信用卡危机”的爆发。对于中国普通老百姓来说，如今使用信用卡已经变得越来越普及，但是记者在采访中发现，信用卡在带给消费者便利的同时，也有不少令人担忧的“不和谐音”。

　　现象一：发卡小摊何其多
　　摆个小摊，摊上堆放着密封罐等奖品，记者在地铁二号线河南路出口一带，至少看到三四个推广信用卡的小摊。在某商务楼上班的王小姐告诉记者，她登记了申领信用卡的个人资料以后，没过多久，信用卡还没有寄到，可能由于信息外流，推销保险、理财产品的营销电话和垃圾短信却不期而至。
信用卡审核的程序也有问题。某银行信用卡中心工作人员向记者介绍说，“一般来说，一张信用卡从填写好表格到拿到卡片，需要经过15个工作日，在这段时间里，这些业务员的主管、信用卡中心的相关负责人，都会对填表人进行回访，如打电话给本人或致电其单位。到达卡中心后，还要通过信用系统查询其信用记录。一旦发现不是本人填写表格，那么摆在这个办卡业务员面前的路只有一条———走人。”可事实上，记者询问了好几位在小摊上办理过信用卡的同事，他们表示，自己或者自己所在的单位根本就没有接到过电话回访。
　　信用卡发放的随意性，最大的受害者是那些刚刚踏入社会的年轻人。这些年轻人号称是懂得理财的“卡神”，却让他们的家长沦为“卡奴”，本报群众信访室就接待过一对老年夫妇，儿子办了好几张信用卡，随意花钱，账单只能由父母帮着还，一年下来，他们已经替儿子还了七八万元的透支款了。“我们想狠狠心不做这个‘冤大头’，但消卡或者降低授信额度，非要儿子本人身份证才能办”，这对老夫妇无奈地说。

　　现象二：“套现”广告何其烦
　　“信用卡套现，当场付款，手续费仅1.5％，联系人××”，日前，读者李小姐反映，在地铁里骚扰她的“小广告”中，多出了很多与“信用卡套现”相关的小广告。向朋友们一打听，原来信用卡套现已经成为不少“月光族”的“理财秘笈”，前一阵子股市好的时候，还能好好地赚一把。信用卡套现究竟是怎么回事？它真是所谓的“理财秘笈”？
　　记者随即拨通了李小姐提供的“套现”联系电话，这家号称“××投资管理有限公司”的接待人员告诉记者，他们的手续费应该说是上海最低价，刷卡后当场兑现，十分方便。记者随后向有关人士了解，这类信用卡套现服务公司其实就是以商户的名义申请了POS机，然后通过虚假消费来进行套现。持卡人在套现服务公司指定的POS机上刷卡后，账户信息会发送到银联，银联处理后发送到发卡行，发卡行则从持卡人账户上扣除金额，并将款项打入套现服务公司的账户。套现服务公司再从支付给持卡人的现金中收取1.2％—3％不等的手续费，除去银行1％左右的刷卡费率外，中介还能赚取剩余费用。
　　银行的有关人士告诉记者，信用卡套现不以真实的交易为基础，给金融安全带来威胁。信用卡持卡人套现后一旦无法还款，有时甚至是恶意欠款，发卡银行则必须承担相应的催收费用、恶意透支的诉讼费用，以及坏账损失的核销费用等。特别是当信用卡套现泛滥、大量的套现资金累积到一定规模后，发卡银行将会背上巨大的风险包袱。此外，信用卡套现容易引发信用卡诈骗行为，使无辜者蒙受损失。
　　为此，一些专家呼吁，银行在发卡时，要严格进行授信审核，不光是审核客户的信用情况，也要充分考虑其他银行累计授信总额是否已超过持卡人还款能力；在商户申请安装POS机时，也应考察商户的实际经营情况，不光是申请的时候要查验好各种国家规定的证照，在安装以后也有必要在有关部门的配合下，调查这些商户是否是“假销售真套现”；同时，完善好相关的法律，对“信用卡套现”中的不规范现象予以纠偏。