关于双币卡境内与境外刷卡“省钱”的谬论

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作者:卡式生活--聂俊峰来源:搜狐博客日期:2008-3-27 14:23:04
据媒体报道，“面对人民币不断升值的趋势，一些信用卡持卡人动起了脑筋：在境内刷美元卡消费，再用人民币购汇还款，以赚取免息期内人民币升值的汇差，大概有0.5%的利润空间”。报道中，中国银联相关人士还“善意”提示，“境内刷外币卡需要支付1.5%的货币转换费，持卡人可能得不偿失”。这又是一个关于内卡外抛的错误认识。
   所谓“内卡外抛”也被称作“内卡误抛”，是指双币卡持卡人在消费人民币的过程中，原本应通过银联系统进行结算，而错误地“抛”到外资发卡组织进行国际清算，之后又回到发卡行进行清算。在本质上，“内卡外抛”可能来自于收银员的操作风险也可能是持卡人的刻意要求。但内卡外抛发生之后，银行均会将该笔外汇交易进行还原。反映在持卡人的对账单上，境内的交易仍然是当时的人民币计价金额。这个过程持卡人不会产生任何损失——没有任何货币转换费，当然也不会产生额外的收益。因此境内刷双币卡美元账户不存在“赚钱”问题。相反，赚钱可能的情况会出现在境外。由于人民币近来升值幅度大幅加快，2007全年升值7%，2008前两月更达到了2%，境外刷卡使用外币账户优势凸显。
   举例为证：中国银行VISA双币信用卡持卡人王先生1月1日在香港消费两笔各1万港币，一笔用银联网络支付，按当天汇价（人民币/港币：1/0.9341）折合人民币9341元。另一笔刷VISA网络按美元账户支付，按当天港币/美元汇价：1/7.804再加上1%的货币兑换费，反映在对账单上是当日消费1282.67美元。50天免息期之后--2月13日，王先生为银联网络支付的消费还款9341元，但因为人民币升值美元贬值，王先生那笔美元消费按当日外汇牌价（人民币/美元：1/7.1808）只需以人民币9209.57元购汇还款即可。这样，王先生因为使用外币账户而节省了100多元。
    上述外汇折价均按照中国银行公布的外汇牌价。道理不言而喻了。CCTV-2近期对此类情况已经进行了报道。
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